CHE COS’E’ IL PRESTITO
Con il contratto di prestito personale una somma viene erogata dalla Banca al cliente, che si impegna a restituirla secondo un piano di ammortamento di regola a tasso fisso ed a rate costanti a scadenze concordate. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. Nel caso di finanziamenti destinati ad impianti fotovoltaici con durata di rimborso superiore ai 120 mesi è obbligatoria la cessione dei crediti derivanti dall’incentivazione del Gestore Servizi Elettrici – GSE da canalizzarsi su apposito conto vincolato e da stipularsi con atto pubblico o scrittura privata autenticata da notaio.
Al contratto di prestito personale può essere collegato l’utilizzo di un carta
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE – TASSO FISSO
PRESTITO PERSONALE ORDINARIO
QUANTO PUO’ COSTARE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
10,99%
riferito ad un prestito di euro 10.000, a tasso fisso, durata 10 anni e commissioni di istruttoria pari a euro 500,00
Concorrono alla composizione del TAEG, le seguenti voci: (i) il tasso nominale annuo; le (ii) commissioni di istruttoria e (iii) i costi dell’assicurazione (ove sia obbligatoria per avere il finanziamento o averlo a determinate condizioni). Modalità di calcolo: parametro temporale utilizzato – anno: 365 giorni.
VOCI - COSTI
Importo massimo concedibile
Euro 100.000,00
Importo minimo concedibile
Euro 500,00
Durata / da 6 a 480 mesi – l’iniziativa commerciale legata alla vettura Smart denominata Smart Revolution ha due durate fisse a scelta di 70 ovvero 120 mesi
Tasso di interesse nominale annuo / fisso per l’intera durata del prestito massimo 9,25%
Tasso di interesse di preammortamento / Pari al massimo al Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
pari al tasso stabilito contrattualmente per il finanziamento
Interessi non soggetti a capitalizzazione periodica.
Tipo di ammortamento
Piano di ammortamento con rate costanti, composte da una quota capitale e da una quota interessi prefissate al momento della stipula del contratto.
Tipologia di rata
Di importo identico per l’intero periodo di rimborso.
PRESTITO ENERGIA
Destinato all’installazione di impianti fotovoltaici
QUANTO PUO’ COSTARE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
9,26%
riferito ad un prestito di euro 10.000, a tasso fisso, durata 10 anni e commissioni di istruttoria pari a euro 500,00
Concorrono alla composizione del TAEG, le seguenti voci: (i) il tasso nominale annuo; le (ii) commissioni di istruttoria e (iii) i costi dell’assicurazione (ove sia obbligatoria per avere il finanziamento o averlo a determinate condizioni). Modalità di calcolo: parametro temporale utilizzato – anno: 365 giorni.
VOCI - COSTI
Importo massimo concedibile
Euro 100.000,00
Importo minimo concedibile
Euro 10.000,00
Durata / da 61 a 180 mesi (per operazioni con durata superiore ai 120 mesi è obbligatoria la perizia dell’impianto; i costi sono evidenziati nella sezione “Principali Condizioni Economiche”)
Tasso di interesse nominale annuo / fisso per l’intera durata del prestito massimo 8,25%
Tasso di interesse di preammortamento / Pari al massimo al Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora / pari al tasso stabilito contrattualmente per il finanziamento
Interessi non soggetti a capitalizzazione periodica.
PRESTITO STUDENTI nell’ambito dell’iniziativa “Diamogli Credito” ABI-Governo
QUANTO PUO’ COSTARE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
5,80%
riferito ad un prestito di euro 5.000, a tasso fisso, durata 3 anni e commissioni di istruttoria pari a zero.
Concorrono alla composizione del TAEG, le seguenti voci: (i) il tasso nominale annuo. Modalità di calcolo: parametro temporale utilizzato – anno: 365 giorni.
VOCI - COSTI
Importo massimo concedibile
Euro 6.000,00
Importo minimo concedibile
Euro 500,00
Durata / da 6 a 36 mesi
Tasso di interesse nominale annuo / fisso per l’intera durata del prestito massimo 5,65%
Tasso di interesse di preammortamento / Pari al massimo al Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora / pari al tasso stabilito contrattualmente per il finanziamento
Interessi non soggetti a capitalizzazione periodica.
PRESTITO PERSONALE “Nuovi Nati” nel triennio 2009-2011,
nell’ambito dell’accordo con la presidenza del Consiglio dei Ministri – Dip. Politiche per la Famiglia
QUANTO PUO’ COSTARE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
5,91%
riferito ad un prestito di euro 5.000, a tasso fisso, durata 5 anni e commissioni di istruttoria pari a zero
Concorrono alla composizione del TAEG, le seguenti voci: (i) il tasso nominale annuo. Modalità di calcolo: parametro temporale utilizzato – anno: 365 giorni.
VOCI - COSTI
Importo massimo concedibile
Euro 5.000,00
Importo minimo concedibile
Euro 500,00
Durata / da 6 a 60 mesi
Tasso di interesse nominale annuo / fisso per l’intera durata del prestito (pari al 50% del TEGM stabilito trimestralmente ); dal 1/7/2010 pari al 5,75%
Tasso di interesse di preammortamento / Pari al massimo al Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora / pari al tasso stabilito contrattualmente per il finanziamento
Interessi non soggetti a capitalizzazione periodica
SERVIZI ACCESSORI
Assicurazione
E' in facoltà del prestatario, che abbia i requisiti anagrafici previsti, aderire alle proposte assicurative offerte dalle polizze collettive n° 5198 e n° 5298 stipulate tra la Banca Nazionale del Lavoro S.p.A., Cardif Assicurazioni S.p.A. e Cardif Assurances Risques Divers S.A., tramite sottoscrizione di apposito modulo di adesione comportante l'attivazione di garanzie assicurative dietro pagamento di un premio unico. Dette garanzie vedono quale contraente e beneficiario la Banca Nazionale del Lavoro S.p.A., quale assicurato il prestatario, e quale assicuratore le società Cardif Assicurazioni S.p.A. e Cardif Assurances Risques Divers S.A."
La copertura assicurativa copre i casi di successiva invalidità totale permanente, di decesso, di inabilità totale temporanea, di insorgenza di malattia grave e , nei casi previsti dalla polizza, di perdita d’impiego del prestatario.
L’assicuratore, a seconda dei casi e sulla base di determinati parametri descritti nelle relative condizioni di assicurazione, liquida a BNL – nei limiti di un massimale prestabilito – un capitale pari al debito residuo in linea capitale ovvero corrisponde un’indennità pari alle rate mensili di rimborso.
Costi del contratto: massimo 1,08% per anno, calcolato in funzione dell’importo del prestito.
Per una descrizione dettagliata delle condizioni si fa rinvio alle relative clausole contrattuali di cui al modulo allegato al contratto di prestito personale: clausole redatte nel rispetto della regolamentazione e degli adempimenti prescritti in tema di trasparenza dalla Autorità di Vigilanza del settore assicurativo (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni private e di interesse collettivo – ISVAP).
Carta di Credito Top Credit
Quota annuale per il primo anno: gratuita
Quota annuale per gli anni successivi: 20 Euro
Tasso di rateizzazione: TAN 15,90 TAEG 17,12
(al netto delle spese di bollo ed estratto conto e per operazioni di importo minore o uguale ad euro 5.000
Invio estratto conto: euro 1,45
Commissione fissa per per anticipo contante: 4% (min. euro 2,58)
Commissione valutaria per operazioni extra Euro: 1,70% per valute dei Paesi non UEM
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Polizza “All risk”, per i finanziamenti destinati ad impianti fotovoltaici
Per i finanziamenti destinati ad impianti fotovoltaici, con durata di rimborso superiore a 120 mesi, è richiesta una polizza assicurativa, a scelta del cliente, con le seguenti caratteristiche minime:
Danni diretti (ovvero danni materiali e diretti causati alle cose assicurate da qualunque evento accidentale, compreso furto e rapina): Valore di ricostruzione a “nuovo” dell’impianto per i primi 4 anni. Dal 5° anno valore stato d’uso.
Danni indiretti (ovvero perdite degli incentivi dall’Ente erogante o impossibilità di vendere l’energia al Gestore conseguenti la mancata o ridotta produzione di energia elettrica durante il periodo di inattività totale o parziale dell’impianto): stima di produzione dell’energia annua moltiplicata per il prezzo che il Gestore riconosce a KW/h
Durata: 12 anni
Limite di risarcimento dell’80% della somma assicurata per eventi socio-politici, dolosi, atmosferici in genere, furto, atto vandalico, atti di terrorismo o sabotaggio organizzato e atti di terzi in genere.
A tal fine il cliente può comunque conferire mandato a BNL per incaricare un tecnico di fiducia della Banca che applicherà una spesa minima di 100€ e massima di 330€ ( iva esclusa )
Altre polizze
Possono altresì ricorrere altre forme di polizza assicurativa quali, ad esempio, RC auto, danni a terzi, danni all’abitazione, etc.
Atto di cessione di crediti
Per i finanziamenti destinati ad impianti fotovoltaici, è prevista la cessione dei crediti relativi alla concessione della tariffa incentivante da parte del GSE da stipularsi con atto pubblico o scrittura privata autenticata da notaio con relativo onere a carico del Cliente.
E’ prevista inoltre la canalizzazione degli incentivi su un conto corrente esclusivamente dedicato a tale operatività.
Con il contratto di prestito personale una somma viene erogata dalla Banca al cliente, che si impegna a restituirla secondo un piano di ammortamento di regola a tasso fisso ed a rate costanti a scadenze concordate. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. Nel caso di finanziamenti destinati ad impianti fotovoltaici con durata di rimborso superiore ai 120 mesi è obbligatoria la cessione dei crediti derivanti dall’incentivazione del Gestore Servizi Elettrici – GSE da canalizzarsi su apposito conto vincolato e da stipularsi con atto pubblico o scrittura privata autenticata da notaio.
Al contratto di prestito personale può essere collegato l’utilizzo di un carta
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE – TASSO FISSO
PRESTITO PERSONALE ORDINARIO
QUANTO PUO’ COSTARE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
10,99%
riferito ad un prestito di euro 10.000, a tasso fisso, durata 10 anni e commissioni di istruttoria pari a euro 500,00
Concorrono alla composizione del TAEG, le seguenti voci: (i) il tasso nominale annuo; le (ii) commissioni di istruttoria e (iii) i costi dell’assicurazione (ove sia obbligatoria per avere il finanziamento o averlo a determinate condizioni). Modalità di calcolo: parametro temporale utilizzato – anno: 365 giorni.
VOCI - COSTI
Importo massimo concedibile
Euro 100.000,00
Importo minimo concedibile
Euro 500,00
Durata / da 6 a 480 mesi – l’iniziativa commerciale legata alla vettura Smart denominata Smart Revolution ha due durate fisse a scelta di 70 ovvero 120 mesi
Tasso di interesse nominale annuo / fisso per l’intera durata del prestito massimo 9,25%
Tasso di interesse di preammortamento / Pari al massimo al Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
pari al tasso stabilito contrattualmente per il finanziamento
Interessi non soggetti a capitalizzazione periodica.
Tipo di ammortamento
Piano di ammortamento con rate costanti, composte da una quota capitale e da una quota interessi prefissate al momento della stipula del contratto.
Tipologia di rata
Di importo identico per l’intero periodo di rimborso.
PRESTITO ENERGIA
Destinato all’installazione di impianti fotovoltaici
QUANTO PUO’ COSTARE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
9,26%
riferito ad un prestito di euro 10.000, a tasso fisso, durata 10 anni e commissioni di istruttoria pari a euro 500,00
Concorrono alla composizione del TAEG, le seguenti voci: (i) il tasso nominale annuo; le (ii) commissioni di istruttoria e (iii) i costi dell’assicurazione (ove sia obbligatoria per avere il finanziamento o averlo a determinate condizioni). Modalità di calcolo: parametro temporale utilizzato – anno: 365 giorni.
VOCI - COSTI
Importo massimo concedibile
Euro 100.000,00
Importo minimo concedibile
Euro 10.000,00
Durata / da 61 a 180 mesi (per operazioni con durata superiore ai 120 mesi è obbligatoria la perizia dell’impianto; i costi sono evidenziati nella sezione “Principali Condizioni Economiche”)
Tasso di interesse nominale annuo / fisso per l’intera durata del prestito massimo 8,25%
Tasso di interesse di preammortamento / Pari al massimo al Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora / pari al tasso stabilito contrattualmente per il finanziamento
Interessi non soggetti a capitalizzazione periodica.
PRESTITO STUDENTI nell’ambito dell’iniziativa “Diamogli Credito” ABI-Governo
QUANTO PUO’ COSTARE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
5,80%
riferito ad un prestito di euro 5.000, a tasso fisso, durata 3 anni e commissioni di istruttoria pari a zero.
Concorrono alla composizione del TAEG, le seguenti voci: (i) il tasso nominale annuo. Modalità di calcolo: parametro temporale utilizzato – anno: 365 giorni.
VOCI - COSTI
Importo massimo concedibile
Euro 6.000,00
Importo minimo concedibile
Euro 500,00
Durata / da 6 a 36 mesi
Tasso di interesse nominale annuo / fisso per l’intera durata del prestito massimo 5,65%
Tasso di interesse di preammortamento / Pari al massimo al Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora / pari al tasso stabilito contrattualmente per il finanziamento
Interessi non soggetti a capitalizzazione periodica.
PRESTITO PERSONALE “Nuovi Nati” nel triennio 2009-2011,
nell’ambito dell’accordo con la presidenza del Consiglio dei Ministri – Dip. Politiche per la Famiglia
QUANTO PUO’ COSTARE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
5,91%
riferito ad un prestito di euro 5.000, a tasso fisso, durata 5 anni e commissioni di istruttoria pari a zero
Concorrono alla composizione del TAEG, le seguenti voci: (i) il tasso nominale annuo. Modalità di calcolo: parametro temporale utilizzato – anno: 365 giorni.
VOCI - COSTI
Importo massimo concedibile
Euro 5.000,00
Importo minimo concedibile
Euro 500,00
Durata / da 6 a 60 mesi
Tasso di interesse nominale annuo / fisso per l’intera durata del prestito (pari al 50% del TEGM stabilito trimestralmente ); dal 1/7/2010 pari al 5,75%
Tasso di interesse di preammortamento / Pari al massimo al Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora / pari al tasso stabilito contrattualmente per il finanziamento
Interessi non soggetti a capitalizzazione periodica
SERVIZI ACCESSORI
Assicurazione
E' in facoltà del prestatario, che abbia i requisiti anagrafici previsti, aderire alle proposte assicurative offerte dalle polizze collettive n° 5198 e n° 5298 stipulate tra la Banca Nazionale del Lavoro S.p.A., Cardif Assicurazioni S.p.A. e Cardif Assurances Risques Divers S.A., tramite sottoscrizione di apposito modulo di adesione comportante l'attivazione di garanzie assicurative dietro pagamento di un premio unico. Dette garanzie vedono quale contraente e beneficiario la Banca Nazionale del Lavoro S.p.A., quale assicurato il prestatario, e quale assicuratore le società Cardif Assicurazioni S.p.A. e Cardif Assurances Risques Divers S.A."
La copertura assicurativa copre i casi di successiva invalidità totale permanente, di decesso, di inabilità totale temporanea, di insorgenza di malattia grave e , nei casi previsti dalla polizza, di perdita d’impiego del prestatario.
L’assicuratore, a seconda dei casi e sulla base di determinati parametri descritti nelle relative condizioni di assicurazione, liquida a BNL – nei limiti di un massimale prestabilito – un capitale pari al debito residuo in linea capitale ovvero corrisponde un’indennità pari alle rate mensili di rimborso.
Costi del contratto: massimo 1,08% per anno, calcolato in funzione dell’importo del prestito.
Per una descrizione dettagliata delle condizioni si fa rinvio alle relative clausole contrattuali di cui al modulo allegato al contratto di prestito personale: clausole redatte nel rispetto della regolamentazione e degli adempimenti prescritti in tema di trasparenza dalla Autorità di Vigilanza del settore assicurativo (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni private e di interesse collettivo – ISVAP).
Carta di Credito Top Credit
Quota annuale per il primo anno: gratuita
Quota annuale per gli anni successivi: 20 Euro
Tasso di rateizzazione: TAN 15,90 TAEG 17,12
(al netto delle spese di bollo ed estratto conto e per operazioni di importo minore o uguale ad euro 5.000
Invio estratto conto: euro 1,45
Commissione fissa per per anticipo contante: 4% (min. euro 2,58)
Commissione valutaria per operazioni extra Euro: 1,70% per valute dei Paesi non UEM
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Polizza “All risk”, per i finanziamenti destinati ad impianti fotovoltaici
Per i finanziamenti destinati ad impianti fotovoltaici, con durata di rimborso superiore a 120 mesi, è richiesta una polizza assicurativa, a scelta del cliente, con le seguenti caratteristiche minime:
Danni diretti (ovvero danni materiali e diretti causati alle cose assicurate da qualunque evento accidentale, compreso furto e rapina): Valore di ricostruzione a “nuovo” dell’impianto per i primi 4 anni. Dal 5° anno valore stato d’uso.
Danni indiretti (ovvero perdite degli incentivi dall’Ente erogante o impossibilità di vendere l’energia al Gestore conseguenti la mancata o ridotta produzione di energia elettrica durante il periodo di inattività totale o parziale dell’impianto): stima di produzione dell’energia annua moltiplicata per il prezzo che il Gestore riconosce a KW/h
Durata: 12 anni
Limite di risarcimento dell’80% della somma assicurata per eventi socio-politici, dolosi, atmosferici in genere, furto, atto vandalico, atti di terrorismo o sabotaggio organizzato e atti di terzi in genere.
A tal fine il cliente può comunque conferire mandato a BNL per incaricare un tecnico di fiducia della Banca che applicherà una spesa minima di 100€ e massima di 330€ ( iva esclusa )
Altre polizze
Possono altresì ricorrere altre forme di polizza assicurativa quali, ad esempio, RC auto, danni a terzi, danni all’abitazione, etc.
Atto di cessione di crediti
Per i finanziamenti destinati ad impianti fotovoltaici, è prevista la cessione dei crediti relativi alla concessione della tariffa incentivante da parte del GSE da stipularsi con atto pubblico o scrittura privata autenticata da notaio con relativo onere a carico del Cliente.
E’ prevista inoltre la canalizzazione degli incentivi su un conto corrente esclusivamente dedicato a tale operatività.
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