Il credito revolving è una forma di credito che mette a disposizione di un prenditore di soldi un conto aperto con particolari condizioni, in modo permanente e con cui può finanziare gli acquisti di sua scelta. Si tratta di una speciale forma di credito al consumo ed è quindi soggetta ai relativi regolamenti. Il rinnovo del credito revolving avviene gradualmente, come rimborso al beneficiario entro l'importo autorizzato dall'organizzazione e per la parte rimborsata. Questa forma di credito è di solito accompagnata da una carta di credito utilizzata nella rete di imprese affiliate che accettano la carta. Se questa formula ha il vantaggio della flessibilità, è generalmente costosa, e può essere un pericoloso incentivo a un eccesso di consumo - anche in debito - e quindi richiede una gestione attenta del conto. l successo di credito revolving si basa sulla forte domanda e su importi di credito sostenibili.Questa forma di credito al consumo ha attirato critiche da varie le associazioni e parlamentari che hanno messo in dubbio il suo ruolo nel sovraindebitamento delle famiglie. Credito "ricostituito", permette al mutuatario di avere liberamente e continuamente una somma di denaro. L'importo disponibile - a volte chiamata "riserva" - si ricostituisce ogni mese, in relazione ai rimborsi effettuati nel limite.Tale credito può avere uno o due forme:
La "linea di credito": Il credito è quindi simile ad uno scoperto girevole, legato al conto corrente bancario del debitore e poi lo parcheggia nella riserva di denaro che gli viene concesso, tramite assegno o tramite trasferimento.
Carta di credito: il credito revolving può effettivamente essere associata a una carta di credito, carta di acquisto emessa e accettata da alcuni grandi magazzini, oppure una carta di credito specifica emessa da alcune istituzioni finanziarie.
Il credito dipende dal reddito, altri prestiti possono essere contratti nee rapporti del cliente con il suo banchiere. L'importo è calcolato utilizzando l'indice di indebitamento, e le possibilità di reddito da parte del mutuatario così come avviene per i crediti per il consumo personale.
Il contratto è limitato ad un anno (rinnovabile tacitamente). Tre mesi prima della "ricorrenza" di apertura del conto, l'ente creditizio deve fornire al mutuatario con un'offerta di rinnovo, l'aumento del massimale in prestito che di fatto è una nuova fornitura di credito.Una riserva di denaro a disposizione e non utilizzata per un periodo di 3 anni (contratto attivo) sarà automaticamente chiusa.
L'interesse viene calcolato detraendo l'importo in essere alla fine di ogni mese. Il TAEG - cioè, il tasso - spesso varia nel range del 20% (il tasso di usura è spesso nell'ordine del 21%), vale a dire che una somma di 100 € in prestito genera tra 5 e 10 euro per interessi passivi all' anno (in aggiunta al rimborso del capitale). Il trucco che molte aziende di credito revolving utilizzanoè quello di destinare gran parte delle rate mensili per i vari e variegati (costi di spedizione e le tasse, assicurazione, spese di gestione conto), che riducono il capitale rimborsato a volte a cifre insignificanti. La durata del rimborso del credito revolving quando non ricorso alla riserva disponibile può essere estremamente lunga.
Stipulare un'assicurazione sulla vita e l'assicurazione d'invalidità è facoltativa. Un'agenzia di credito non può negare il credito per il solo motivo di rifiuto di sottoscrive un'assicurazione.
Chiamato anche garanzia, la firma del contratto, se avviene un rilascio completo o parziale di fondi può essere richiesto un diverso tasso del contratto, un'offerta speciale deve essere firmata dal cliente. (Esempio: Capitale fornito 10 000 € annuali a 16,22% TAEG / / capitale di terzi o utilizzate in apertura: € 2 000 al 9,9% TAEG).
La velocità di rimborso è a discrezione del beneficiario, nella misura del rispetto di un minimo mensile. Istituti di credito spesso offrono due modalità di rimborso: Un modo rapido e una modalità lenta. Possono pagare di più o meno rapidamente la riserva utilizzata variando l'importo dei pagamenti mensili.
Come per ogni credito, ogni pagamento mensile è diviso in due parti:
Il primo è il pagamento degli interessi dovuti sul capitale effettivamente utilizzato, il secondo è il rimborso una parte del capitale preso in prestito. Pagamento anticipato o parziale, in qualsiasi momento senza penalità.
La "linea di credito": Il credito è quindi simile ad uno scoperto girevole, legato al conto corrente bancario del debitore e poi lo parcheggia nella riserva di denaro che gli viene concesso, tramite assegno o tramite trasferimento.
Carta di credito: il credito revolving può effettivamente essere associata a una carta di credito, carta di acquisto emessa e accettata da alcuni grandi magazzini, oppure una carta di credito specifica emessa da alcune istituzioni finanziarie.
Il credito dipende dal reddito, altri prestiti possono essere contratti nee rapporti del cliente con il suo banchiere. L'importo è calcolato utilizzando l'indice di indebitamento, e le possibilità di reddito da parte del mutuatario così come avviene per i crediti per il consumo personale.
Il contratto è limitato ad un anno (rinnovabile tacitamente). Tre mesi prima della "ricorrenza" di apertura del conto, l'ente creditizio deve fornire al mutuatario con un'offerta di rinnovo, l'aumento del massimale in prestito che di fatto è una nuova fornitura di credito.Una riserva di denaro a disposizione e non utilizzata per un periodo di 3 anni (contratto attivo) sarà automaticamente chiusa.
L'interesse viene calcolato detraendo l'importo in essere alla fine di ogni mese. Il TAEG - cioè, il tasso - spesso varia nel range del 20% (il tasso di usura è spesso nell'ordine del 21%), vale a dire che una somma di 100 € in prestito genera tra 5 e 10 euro per interessi passivi all' anno (in aggiunta al rimborso del capitale). Il trucco che molte aziende di credito revolving utilizzanoè quello di destinare gran parte delle rate mensili per i vari e variegati (costi di spedizione e le tasse, assicurazione, spese di gestione conto), che riducono il capitale rimborsato a volte a cifre insignificanti. La durata del rimborso del credito revolving quando non ricorso alla riserva disponibile può essere estremamente lunga.
Stipulare un'assicurazione sulla vita e l'assicurazione d'invalidità è facoltativa. Un'agenzia di credito non può negare il credito per il solo motivo di rifiuto di sottoscrive un'assicurazione.
Chiamato anche garanzia, la firma del contratto, se avviene un rilascio completo o parziale di fondi può essere richiesto un diverso tasso del contratto, un'offerta speciale deve essere firmata dal cliente. (Esempio: Capitale fornito 10 000 € annuali a 16,22% TAEG / / capitale di terzi o utilizzate in apertura: € 2 000 al 9,9% TAEG).
La velocità di rimborso è a discrezione del beneficiario, nella misura del rispetto di un minimo mensile. Istituti di credito spesso offrono due modalità di rimborso: Un modo rapido e una modalità lenta. Possono pagare di più o meno rapidamente la riserva utilizzata variando l'importo dei pagamenti mensili.
Come per ogni credito, ogni pagamento mensile è diviso in due parti:
Il primo è il pagamento degli interessi dovuti sul capitale effettivamente utilizzato, il secondo è il rimborso una parte del capitale preso in prestito. Pagamento anticipato o parziale, in qualsiasi momento senza penalità.
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